正所謂「還得到先好借」，雖然在香港借錢不還並沒有觸犯到任何法例，但如果你是專業人士 借錢未還，貸款機構（無論是銀行、信用卡發行機構或放債人）絕對有權根據貸款合約，以合法途徑包括民事索償來進行追討。今天，我們的專家就會解釋一下作為欠債人的責任和權利。

放債人有權追討欠債及追收費用

根據《銀行營運守則》，如果貸款機構聘請收數公司來向你追討欠款，必須預先向你發出書面通知，當中須包括拖欠款額、拖欠時間、貸款機構可加收的追債費用、貸款機構債務追討部門的聯絡方式等詳細資料。貸款機構亦須告訴你，如收數公司試圖採取非法的追討手段，你應如何處理，即使你是專業人士，借錢後亦不代表收數公司會對你仁慈。

專業人士瞞債借貸或會被解僱

雖然上文說過借錢不還並非犯法，但要留意的是，大部份公司的僱用合約條文中，都訂明僱員須主動申報負債情況，否則公司有權中止合約及提告。換言之，如果借貸人刻意隱瞞自己的實際負債情況，甚至在申請借貸後短時間內申請破產，令公司或其他同事被財務機構在困擾，借貸人除了會被解僱以外，亦有可能被民事索償。

借貸後就不能申請破產？

當然，這並不表示你作為專業人士借錢後申請破產就必然會被控欺詐罪。如果你一直準時還款，但因突發情況如被凍結資產、突然失業、重病等原因拖欠債務甚至申請破產，即使你曾經簽署過承諾不申請破產，以上的原因都足以成為抗辯理由，未必會構成欺詐。同時，你也可考慮使用盈富專業債務重組、債務舒緩等方式先還清部份欠債，減輕財務壓力。

財務機構有抵銷權

所謂抵銷權，是指財務機構如銀行有權從欠債人在該銀行的戶口中提取款項，用以抵銷其拖欠的貸款。如果銀行行使這項權利，你所簽發的所有支票都將無法兌現。

當然，銀行的抵銷權會受一定限制，例如銀行若用聯名賬戶的資金來還債，一開始在貸款合約中就必須訂明能動用聯名賬戶中的款項來抵銷負債。另外，某些特殊存款（如信託賬戶）亦不能用以抵銷負債。

收數佬追到上門點算好？

很多專業人士借錢後面對債主臨門，很多人都不知道該如何處理。其實作為欠債人都有可行使的權利。首先，收數公司的營運並非「無皇管」，而是受香港金融管理局頒布的《銀行營運守則》約束，當中規定了收數公司不得試圖向債務人或擔保人以外的任何人士追討欠債，亦不得使用侮辱、騷擾、暴力或任何形式的人身恐嚇來追債。

債務問題該如何處理?

如收數公司與你聯絡，你可要求確認欠債額及債權人。如果資料不正確，你可以告訴收數人你需要核實資料，並聯絡你的貸款機構。另外，如果你從未借錢或為任何人簽署擔保文件，只是作為諮詢人的角色，你並沒有責任要代其他人還錢。

最後，如果你認為收數公司違反《銀行營運守則》，你可聯絡香港金融管理局投訴處理中心或持牌放債人公會尋求協助。